השאלה כיצד עושר הנצבר במשפחה מועבר בצורה חלקה ומשמר את רמת החיים הקיימת תוך הימנעות מסכוכים עתידיים, מעסיקה לא מעט בעלי הון. נושא העברת עושר בין דורית בקרב משפחות אמידות הפך בשנים האחרונות לפרמטר חשוב ומרכזי בניהול ההון המשפחתי. מה זו העברה בין דורית וכיצד היא מתנהלת?
העברה בין דורית
העברת עושר בין הדורות היא תהליך אשר מגדירים אותו מראש והוא משקף את השקפת חייו ואת רצונו של בעל הון לגבי האופן בו יחולק רכושו לבני משפחתו לאחר לכתו. האופן למימוש חזונו מעוגן בכלים פיננסיים, משפטיים ומיסויים.
תכנון שגוי או הימנעות מתהליכים משפטיים המתבססים על רצונו של הדור המעביר, עלולים ליצור סכסוכים רבים במשפחה. החלטות שונות במישור הזה מונעות ממקום רגשי וככאלו הן עלולות להיות מיושמות באופן שהוא שונה מרצונו של בעל ההון.
העברה בין דורית דנה בתהליך אשר מטרתו לסייע ולתת הכוונה לאנשים בגיל הפנסיה לגבי אופן השימוש במוצרי חיסכון ארוך טווח וכספי המשפחה הפנויים באופן בו יוכלו לממש היורשים נכסים אלו בעתיד באופן יעיל.
ניהול עושר בין דורי
הון משפחתי נצבר עם הרבה מאמץ ועבודה קשה, לכן יש להשקיע בתהליך מוגדר מראש שישקף את רצונו של בעל ההון. משפחה מטבעה כוללת אנשים עם דעות שונות ואופי שונה. לא כולם מבינים בפיננסים וכל אחד מעוניין להשקיע במקום אחר.
ומה בנוגע לעסקים משפחתיים? שם כמובן שרמת הסיבוכיות היא כפולה ומכופלת.
האם כל הידלים נושאים בנטל העסק בצורה שוויונית? ומה אם רק 2 מתוך 3 או יותר ילדים עובדים בעסק?
כיצד נטפל בעסק, כאשר בעל העסק הוא בנישואים שניים?
באמצעות טיפול נכון ומדויק, בשילוב בעלי מקצוע טובים, ניתן להמשיך לשמור על פעילות מסודרת שתסייע במניעת סכסוכים משפחתיים. כאן נכנסת לתמונה IKGAI, גורם מקצועי ניטרלי המכיר היטב את שוק ההון ויכול לנווט בבטחה את ההון המשפחתי בין הרגולציה המשתנה באופן תדיר, השוק הדינמי וגורמי המקצוע השונים. כל זאת מול הצרכים המשפחתיים.
הטיפול המשפטי יסייע למשפחה למצוא פתרון שיתאים לכל חבריה ויאפשר יישום של אסטרטגיה של העברה בין דורית שתיתן מענה לכל צרכי המשפחה הנוכחיים והעתידיים.
בין השירותים הניתנים בניהול עושר משפחתי מתבצעים בחינה מעמיקה וניתוח של מכלול הנכסים המאפשרים העברת עושר באופן טבעי ונכון.
כיצד פמילי אופיס מטפל בהעברה בין דורית
פמילי אופיס ממלאים בדרך כלל תפקיד חשוב בניהול העברת עושר בין-דורי עבור משפחות בעלות הון. המיקוד העיקרי הוא להבטיח שהעושר של המשפחה יישמר ויועבר לדורות הבאים באופן התואם את ערכי המשפחה, מטרותיה וסדרי העדיפויות.
להלן כמה דרכים בהן פמילי אופיס יכול לטפל בהעברה בין דורית:
הקמת מסגרת ממשל משפחתית: פמילי אופיס יכול לסייע בהקמת מסגרת ממשל משפחתית כדי להגדיר את התפקידים והאחריות של בני המשפחה, לפתח מדיניות ונהלים לניהול עושר משפחתי וליצור תוכנית תקשורת כדי להקל על קבלת החלטות יעילה.
הקלת תכנון ירושה: פמילי אופיס יכולים לסייע בתכנון הירושה כדי להבטיח העברה חלקה של מנהיגות ועושר מדור לדור. הדבר כרוך בזיהוי יורשים פוטנציאליים, הכנתם לתפקידי מנהיגות ופיתוח תוכנית להעברת בעלות ושליטה בנכסי המשפחה.
יישום אסטרטגיות תכנון עיזבון: פמילי אופיס יכולים לעבוד עם יועצי המשפט והמס של המשפחה כדי ליישם אסטרטגיות תכנון עיזבונות הממזערות את המסים וממקסמים את העברת העושר לדורות הבאים.
חינוך וחונכות: פמילי אופיס יכולים לספק תוכניות חינוך והדרכה לדור הבא כדי להכין אותם לאחריות והאתגרים של ניהול העושר המשפחתי.
תכנון פילנתרופי: פמילי אופיס יכולים לסייע למשפחות בפיתוח תוכנית פילנתרופית להעברת ערכים ומסורות מתן צדקה לדורות הבאים.
בסך הכל, פמילי אופיס יכול לשמש משאב קריטי עבור משפחות בעלות הון המבקשות לנהל העברת עושר בין-דורית באופן שמתיישר עם הערכים והיעדים שלהן.
