העברה בין דורית

העברת עושר בין הדורות היא תהליך אשר מגדירים אותו מראש והוא משקף את השקפת חייו ואת רצונו של בעל הון לגבי האופן בו יחולק רכושו לבני משפחתו לאחר לכתו. האופן למימוש חזונו מעוגן בכלים פיננסיים, משפטיים ומיסויים.
תכנון שגוי או הימנעות מתהליכים משפטיים המתבססים על רצונו של הדור המעביר, עלולים ליצור סכסוכים רבים במשפחה. החלטות שונות במישור הזה מונעות ממקום רגשי וככאלו הן עלולות להיות מיושמות באופן שהוא שונה מרצונו של בעל ההון.
העברה בין דורית דנה בתהליך אשר מטרתו לסייע ולתת הכוונה לאנשים בגיל הפנסיה לגבי אופן השימוש במוצרי חיסכון ארוך טווח וכספי המשפחה הפנויים באופן בו יוכלו לממש היורשים נכסים אלו בעתיד באופן יעיל.

ניהול עושר בין דורי

הון משפחתי נצבר עם הרבה מאמץ ועבודה קשה, לכן יש להשקיע בתהליך מוגדר מראש שישקף את רצונו של בעל ההון. משפחה מטבעה כוללת אנשים עם דעות שונות ואופי שונה. לא כולם מבינים בפיננסים וכל אחד מעוניין להשקיע במקום אחר.

ומה בנוגע לעסקים משפחתיים? שם כמובן שרמת הסיבוכיות היא כפולה ומכופלת.
האם כל הידלים נושאים בנטל העסק בצורה שוויונית? ומה אם רק 2 מתוך 3 או יותר ילדים עובדים בעסק?
כיצד נטפל בעסק, כאשר בעל העסק הוא בנישואים שניים?
באמצעות טיפול נכון ומדויק, בשילוב בעלי מקצוע טובים, ניתן להמשיך לשמור על פעילות מסודרת שתסייע במניעת סכסוכים משפחתיים. כאן נכנסת לתמונה IKGAI, גורם מקצועי ניטרלי המכיר היטב את שוק ההון ויכול לנווט בבטחה את ההון המשפחתי בין הרגולציה המשתנה באופן תדיר, השוק הדינמי וגורמי המקצוע השונים. כל זאת מול הצרכים המשפחתיים.
הטיפול המשפטי יסייע למשפחה למצוא פתרון שיתאים לכל חבריה ויאפשר יישום של אסטרטגיה של העברה בין דורית שתיתן מענה לכל צרכי המשפחה הנוכחיים והעתידיים.
בין השירותים הניתנים בניהול עושר משפחתי מתבצעים בחינה מעמיקה וניתוח של מכלול הנכסים המאפשרים העברת עושר באופן טבעי ונכון.

כיצד פמילי אופיס מטפל בהעברה בין דורית

פמילי אופיס ממלאים בדרך כלל תפקיד חשוב בניהול העברת עושר בין-דורי עבור משפחות בעלות הון. המיקוד העיקרי הוא להבטיח שהעושר של המשפחה יישמר ויועבר לדורות הבאים באופן התואם את ערכי המשפחה, מטרותיה וסדרי העדיפויות.

להלן כמה דרכים בהן פמילי אופיס יכול לטפל בהעברה בין דורית:

הקמת מסגרת ממשל משפחתית: פמילי אופיס יכול לסייע בהקמת מסגרת ממשל משפחתית כדי להגדיר את התפקידים והאחריות של בני המשפחה, לפתח מדיניות ונהלים לניהול עושר משפחתי וליצור תוכנית תקשורת כדי להקל על קבלת החלטות יעילה.

הקלת תכנון ירושה: פמילי אופיס יכולים לסייע בתכנון הירושה כדי להבטיח העברה חלקה של מנהיגות ועושר מדור לדור. הדבר כרוך בזיהוי יורשים פוטנציאליים, הכנתם לתפקידי מנהיגות ופיתוח תוכנית להעברת בעלות ושליטה בנכסי המשפחה.

יישום אסטרטגיות תכנון עיזבון: פמילי אופיס יכולים לעבוד עם יועצי המשפט והמס של המשפחה כדי ליישם אסטרטגיות תכנון עיזבונות הממזערות את המסים וממקסמים את העברת העושר לדורות הבאים.

חינוך וחונכות: פמילי אופיס יכולים לספק תוכניות חינוך והדרכה לדור הבא כדי להכין אותם לאחריות והאתגרים של ניהול העושר המשפחתי.

תכנון פילנתרופי: פמילי אופיס יכולים לסייע למשפחות בפיתוח תוכנית פילנתרופית להעברת ערכים ומסורות מתן צדקה לדורות הבאים.

בסך הכל, פמילי אופיס יכול לשמש משאב קריטי עבור משפחות בעלות הון המבקשות לנהל העברת עושר בין-דורית באופן שמתיישר עם הערכים והיעדים שלהן.

The post העברה בין דורית appeared first on IKGAI.

נאמנויות במשפחה – איך מבצעים אותה?

מרבית הנאמנויות שנחתמות בישראל הן נאמנויות שנעשות בין הורים לילדים, במטרה להעביר נכסים שונים ביניהם. ניתן לבצע את ההעברה הבין דורית גם באמצעות צוואה או באמצעות הענקת הנכס כמתנה, אך משפחות רבות בוחרים לבצע נאמנות ממגוון סיבות שונות. על מנת למסד את הנאמנויות, יש להיות בקשר עם עורכי דין שיוודאו כי כל התהליך נכון ואתי מבחינה משפטית.

מהן היתרונות של הנאמנויות?

לנאמנויות במשפחה יש מספר יתרונות בולטים על פני דרכים אחרות להעברת נכסים או זכויות, הבולט שביניהם אפשרות הפיקוח והביקור בנכס. כאשר אנחנו מעבירים נכס מסוים לנאמנות של אדם אחר, אנחנו עדיין יכולים להיות בבקרה עליו, לראות את התמורות שהוא עובר ולהיות בטוחים שהוא מממש את החזון שלנו. בנוסף, העברה בנאמנות מאפשרת לנו להעביר לאדם אחר את הנכס בעודנו בחיים, מבלי שאנחנו תלויים בכניסה לתוקף של צוואה על מנת שחזוננו יתגשם.

בנוסף, חשוב לזכור כי חתימה על נאמנויות במשפחה מאפשרת למעבירי הנכס לקיים תנאים והסדרים שמחייבים את הנאמנים בעמידה בהם, דבר שלא תמיד מתאפשר בחתימה על צוואה או במקרים בהם מעבירים את הכנס במתנה. הדבר חשוב במיוחד כשמדובר בהעברה של עסק בין דור לדור, משום שהנאמנות נותנת כוח לבעלים המקורים של העסק לוודא שההצלחה שלו והתמורות שהוא מניב לא ייפגעו בצורה משמעותית בעקבות העברת המושכות לאדם אחר בתוך המשפחה.

אנחנו ב"IKGAI Trust" מקווים שהצלחנו ללמד אתכם משהו חדש בנוגע לנאמנויות במשפחה. מדובר בכלי חזק שיכול לסייע למשפחות רבות, אך גם חשוב לדעת כיצד להשתמש בו לטובתכם. במידה ויש לכם שאלות נוספות, אנחנו מזמינים אתכם לפנות אלינו באמצעות כתובת הדואר האלקטרוני שלנו: Office@ikgai.com.

The post נאמנויות במשפחה – מדריך קצר appeared first on IKGAI.

מה שבטוח הוא שאתם צריכים לנהל אותו נכון לא רק כדי לשמור עליו אלא גם כדי להגדיל אותו וכמה שיותר. אם אתם גרים במרכז, ניהול ממון במרכז באופן מקצועי הוא מה שאתם צריכים וכדאי שחברה עם ניסיון ויידע תייעץ לכם מה לעשות ואיך לעשות.

מה כולל ניהול ממון במרכז?

ניהול ממון במרכז כמו בכל מקום אחר בארץ יכול לכלול שירותים שונים. הוא קודם כל יתחיל עם מיפוי פיננסי כולל כדי להבין מה יש לכם עכשיו ומה צברתם, כמו גם מהי רמת החיים שלכם עכשיו ואיך אתם מתכננים לחיות בעתיד. לאחר המיפוי יתבצע תכנון פיננסי מעמיק אשר כולל בניית מטרות לטווח הקצר, הבינוני, הארוך ואף להעברה בין דורית. תהליך התכנון הפננסי, יתווה תוכנית של בניית תיק פיננסי משפחתי מפוזר ואטרקטיבי.

ניהול הממון יכלול גם את שיפור התיקים הפנסיוניים שיש לכם כמו גם שיפור ניהול נכסי הנדל"ן שיש לכם. הוא יבחן השקעות אלטרנטיביות ויכלול טיפים איך להשתמש נכון בנכסים הקיימים ולהשביח אותם.

לקבל את הייעוץ הנכון

ניהול ממון במרכז כמו בכל מקום אחר הוא קודם כל עניין של ייעוץ מקצועי. לא משנה כמה ניסיון יש לכם בהשקעות, תמיד טוב לקחת איש מקצוע שיכוון אתכם ויעשה לכם סדר. אתם צריכים מישהו שכבר ליווה משפחות ואנשים בכלל בכל מה שנוגע לעולם ההשקעות, צריכים שיעשה לכם סדר ויבחן את כל מה שצריך באופן מקצועי.

במילים אחרות, אתם צריכים את חברת IKGAI, החברה המובילה בישראל בין השאר בניהול ממון. ל- IKGAI ולעומד בראשה יש את כל הכלים בשביל לתת לכם את ההדרכה הנכונה כמו גם את הייעוץ היעיל ביותר בשבילכם שיעשה לכם סדר ואף יגדיל את הונכם. ייעוץ מקצועי זה תמיד משתלם ועם IKGAI תעשו את זה נכון.

The post הכול על ניהול ממון במרכז appeared first on IKGAI.

הכשרת משקיע מסווג או כשיר – הקריטריונים השונים

מה הם הקריטריונים למשקיע מסווג וכשיר. מדובר אם כן על כאלו שיכולים להיחשף להשקעות שאינן פתוחות לציבור הרחב, משקיעים שאינם צריכים להיכלל במניין 35 המשקיעים שאפשר לפנות אליהם עם הצעה שאינה פתוחה לציבור. המשקיעים הללו צריכים לעמוד בתנאי התוספת הראשונה לחוק ניירות ערך תשכ"ח 1968, והקריטריונים הם כאלו:
משקיעים (לקוחות) יחידים מסווגים הם מי שעונים על תנאי אחד לפחות מתוך השלושה הבאים:
מחזיקים ברשותם נכסים נזילים בשווי של כ-8,364,177 שקלים.

גובה הכנסתו בכל אחת מהשנתיים האחרונות, עולה על 1,254,627 שקלים,
או שגובה הכנסת התא המשפחתי שאליו הוא משתייך עולה על 1,881,940 שקלים

השווי הכולל של הנכסים הנזילים שבבעלותו עולה על 5,227,610 שקלים וגובה הכנסתו בכל אחת מהשנתיים האחרונות עולה על 627,313 שקלים,
או שגובה הכנסה של התא המשפחתי עולה על 940,969 שקלים

חוק הייעוץ קובע כי "לקוח כשיר" הוא מי שעומד בשניים מהתנאים הבאים:
השווי הכולל של מזומנים, פיקדונות, נכסים פיננסיים וניירות ערך שבבעלותו עולה על 12 מיליון ש”ח
הינו בעל מומחיות וכישורים בתחום שוק ההון או הועסק לפחות שנה בתפקיד מקצועי בתחום
ביצע לפחות 30 עסקאות בממוצע, בכל רבעון במשך ארבעת הרבעונים שקדמו להסכמתו להיחשב כ"לקוח כשיר".
**לרוב, גופים מוסדיים ואחרים, המציעים השקעות ללקוחות כשירים, מתייחסים להגדרה החוקית של לקוח מסווג.

לקחת ליווי מתאים

ישנם לקוחות רבים שבנקיטת צעד אחד או שניים יכולים לההפך לקוחות מסווגים או כשירים על ידי החלטה של הנזלת חלק מנכסיהם. וישנם כאלו שעומדים בתנאים ורק זקוקים לאישור עו"ד או רו"ח.

אם אתם בעלי הון ואתם כבר משקיעים אבל רוצים להיפתח לעולם גדול יותר, רוצים להיפתח לעולם רחב יותר של אפשרויות השקעה ורצוי מאוד לפעול כלקוחות מסווגים או כשירים,

ב IKGAI נשמח לספק לכם את כל היידע שיש לה בתחום ולסייע לכם לעלות מדרגה בעולם ההשקעות. אל תנסו לעשות את זה לבד אם אתם לא בטוחים. עם חברת IKGAI אתם יכולים להיות רגועים שאתם בידיים הנכונות, יכולים להיות בטוחים שאתם בדרך להשקעות הרווחיות ביותר בשבילכם.

The post מהי הכשרת משקיע כשיר? appeared first on IKGAI.

אחד היתרונות שלנו כפמילי אופיס,
היא בדיקה עמוקה של מכשירי השקעה אלטרנטיביים,
ועיקרון של חוסר הסתמכות חיצונית.

יש אחריות מוסרית גדולה להנגיש השקעות ללקוחות כשירים ובכלל.

השקעות אלטרנטיביות יכולות לייצר הגנה משמעותית, מפני תנודתיות, בתיקים,
וכן ליצור תשואה גבוהה יותר מהשקעות סחירות דומות,
עקב הדיסקאונט שנוצר בתשואה של מכשירים סחירים (עקב הדרישה העודפת למכשירים נזילים),
אך הן יכולות גם ליצור גבינה צהובה מחוררת היטב, במקרה של כישלון תמורה מלא.

לכן, אין דרך לקיצורי דרך, וצריך לבדוק היטב ולבאר היטב את גורמי הסיכון.

בצעירותי התמזל מזלי לקחת חלק בבדיקות לפני הנפקה של חברות ותיקות ומורכבות,
לרבות בתחום הפיננסי, ניסיוו שעם השנים,
נותן לנו כח עודף בבדיקה עצמאית של מכשירי השקעה.

בדיקות טובות ככל שיהיו,
כמובן, לא מבטיחות הצלחה, אך הן מונעות כניסה למכשירים לא איכותיים.

אין דרך אמיתית לבדוק איכויות,
מבלי להיפגש עם מנהלי קרנות, לראות את 'הלבן בעיניים'.

אי אפשר, אף פעם, להבין הכל מבלי לחוות ולקבל גם תחושה בלתי אמצעית.

עו"ד יואב הולצר

The post הבדיקות שלנו כפמילי אופיס appeared first on IKGAI.

The post שוק השקעות ה- MULTIFAMILY בארה"ב appeared first on IKGAI.

פעמים רבות אני מוצא סכומי כסף משמעותיים,
ואף גדולים מאד בתיקים משפחתיים,
שלא טופלו זה שנים רבות, והם ממש 'מעלים אבק'.
כחלק מפאסיביות שאפיינה את בעלי התיקים, משפחות עושר,
בעלי נכסים רבים, אותם תיקים מנוהלים, נכסי נדל"ן ונכסים אחרים,
עושר רב מושקע בסיכון שאיננו רלוונטי ואיננו מתאים לגיל הבעלים,
או שהתקבל בירושה ומאז לא נבחן כדבעי,
או שהתקבל בחלוקה מגירושים,
והרגשות דחקו את בעלי התיק, שלא לגעת, שלא להתקרב.

אז, אנחנו צריכים לגשת ולהתעמת עם אמונות, תפיסות,
מחשבות שלפעמים הם נסתרים, מודחקים או מוחבאים במתכוון,
וכחלק מהמפגש ביננו לבין המשפחה, מתגלה איזור מאובק,
וצריך לגשת ולחשוב מה לעשות.

פתיחת תיבת האוצר, היא אירוע לא פשוט.
ראשית, הדרך שלנו היא להקשיב.
נכסים מגיעים עם היסטוריה.
למשל, תיק שמושקע בחשיפה עצומה למניות (90%),
אף שאיננו מיועד בהכרח להעברה בין דורית.
ההיסטוריה מלמדת אותנו על נסיבות יצירת התיק,
מה עלה בגורלו במשך השנים ומדוע.

ואז עולות שאלות- חדשות, כמו:
1) מהי המטרה שלנו מהכסף הזה? לאיזה טווח אנו רוצים לנהל את ההשקעה?
2) האם אנחנו צריכים לשנות את דרכי הניהול?
3) האם נכסי הבסיס מתאימים?
4) האם יש מישהו ששינוי בתיק יפגע בו?
וכן הלאה.

לפעמים, מדובר בשיח של שבועות,
חודשים ואפילו שנים, עד שנוצרת התזוזה, של אותו מדף קרח.

השיח, מייצר לגיטימיות לבוא ולהעלות עניינים מודחקים,
שהשתיקה הייתה יפה להם.
בשיח, שמדבר על נכס ששווה מליונים או, עשרות מליונים,
צפים לפעמים סיפורים לא פשוטים, של הזנחה, אפליה,
או כאב על איש משפחה שנטש, התרחק או נפטר,
והשאיר מאחוריו נכסים, שנושאים כאב.

רק שהכאב צף, הופך להיות נוכח ולגיטימי,
ניתן לגשת למלאכת השינוי.

אשמח לייעץ איך עושים זאת,

עו"ד יואב הולצר

The post נכסים ישנים בתיק המשפחתי – כיצד ניגשים אליהם? appeared first on IKGAI.

יש הרבה כעס, תסכול, מתח, שתיקה במשפחות של הון משמעותי,
שלא התפתחה בהן תרבות של שיח פתוח, מודע בקשר להון המשפחתי.
זה קיים גם במשפחות רגילות, על רקע של הבדלים של סכומים קטנים, יחסית.

השתיקה מתחילה ממקום של לא- נעים.
לא נעים לטעון לאפליה, להביע קנאה, כי יש כסף ולא חסר,
אבל היחס השונה, שילדים שונים מקבלים מהורים,
יושב על איזור מאד כואב.
כששותקים, לא מבטאים את הצער, מתפתחים יחסים מורכבים.
הכאב מתבטא במקומות אחרים, בעקיצות, בחוסר סבלנות
ועם השנים מתפתחת נוקשות אמיתית.

במשפחות של הון משמעותי, קיים הרבה פעמים דור שני,
שמרוב רגישות שלא באה לידי ביטוי, איננו מוכן כלל לעסוק בכספים,
בהשקעות ואף לא לקחת חלק בעסק משפחתי או לקיים המשכיות.
אלה בנים של ובנות של,
שלוקחים את הכאב למשפחות החדשות שקמות,
ומייצרים העברה בין דורית של רגשות אשמה,
קנאה וכעס, שמחלחלים לדורות הבאים.

הדברים האלה ואחרים, עולים בשיחות עומק בפמילי אופיס.
שם אפשר להתחיל להתיר את הקשרים,
להתחיל לבנות מחדש אמון בין בני המשפחה,
אמון בין הורים וילדים, אמון בין אחים ואחיות.

מוזמנים להתייעץ,

עו"ד יואב הולצר

The post כעס במשפחות עושר appeared first on IKGAI.

בשבע השנים האחרונות, במהלכם אני עוסק בעולם הפמילי אופיס,
ראשית כמנהל סינגל פמלי אופיס,
ובשנתיים האחרונות, גם כמולטי פמלי אופיס,
נפוצו בישראל משרדי פמלי אופיס, כפטריות אחר הגשם.

באופן טבעי, היות ורבים שעוסקים בתחום הזה,
מגיעים מהעולם הפיננסי, וצברו ניסיון מסויים במכירת מוצרים פיננסיים או ביטוחיים,
התחום נתפס כעוסק, קודם כל, בהשקעות.

ובכן, זה לא מדוייק.
אמנם, עולם ההשקעות הוא עמוק ורחב,
וכולל עשרות רבות של קטגוריות, שיטות וענפים קרובים,
אך עם זאת, הוא בהחלט לא יכול לשקף את יכולתו של פמילי אופיס עמוק,
שעוסק בסוגיות מורכבות הרבה יותר מהשקעות.

במובן מסויים, השקעות הוא תחום גנרי ופשוט,
בחירה נבונה מתוך סל מוצרים גדול, בהתאם לסיכונים ולהעדפות.

תחומים אחרים, מורכבים הרבה יותר.

ראשית, תכנון הון משפחתי,
הקצאתו לנכסים שונים ולאחריות של ענפים שונים במשפחה,
זו סוגיה מורכבת ביותר,
שכן היא מצריכה גם החלטה בקשר לבני משפחה שונים על מאפייניהם השונים.

שנית, סוגיות הקשורות בדרכי קבלת החלטות בהון המשפחתי
ובקשר לנכסים משפחתיים ובעיקר עסקים משפחתיים,
דבר שמצריך יכולת זיהוי של איזורי כשל ורגישויות.
לעיתים הדבר גם נוגע עמוק בזהות התעסוקתית והחלטות שדורשות אומץ.

שלישית, עולמות מורכבים שמשלבים מיסוי בין מדינתי,
תושבות, נכסים במקומות שונים, הגנה מפני מס ירושה,
נושאים הכרוכים בצוואות ובמימושן כמו גם בהקמת נאמנויות ובניהולן.

רביעית, התנהלות פיננסית שוטפת לרבות בנקאות ועוד ועוד.

נושאים רבים ושונים, צרכים מגוונים עולים מתוך עבודה עם משפחות,
האתגר הוא לא פשוט, כי האמון שנדרש אינו עוסק רק בסוגיות פיננסיות,
אלה הם יחסית איזורים פשוטים.
קשה הרבה יותר לחשוף קשיים בין אישיים, קשיים זוגיים,
קשיים בין דוריים ואחרים, שמייצרים  לבטים עמוקים ולעיתים קיפאון.

הון רב מייצר, פעמים רבות, נטל אמיתי
וקושי להתפתח אישית ומשפחתית בדרך טבעית ונוחה.

תפקידו של הפמלי אופיס, מבחינתי,
הוא בראש ובראשונה, ליצור איזור של שיח פתוח שמאפשר התפתחות,
מקום של אמון שאפשר לגלות גם רגשות, חששות,
לבטים ומתוך יחס שכזה ליצור שינויים ובהירות שנדרשת.

כמובן, עושים גם השקעות, ורצוי שהן יהיו מצויינות.

אשמח לייעץ,

עו"ד יואב הולצר

The post פמילי אופיס לא עוסק רק בהשקעות appeared first on IKGAI.

אפשר לראות פמילי אופיס כדבר פשוט.
מקום, משרד, שנותן שירותים למשפחת הון. שירותים רבים ושונים.
אך, פמילי אופיס היא בעיקר תהליך,
תהליך משולב של אמון, של שחרור, של למידה,
של התקרבות ושל התחזקות.

תהליך האמון הוא תהליך שבו ראש או ראשת משפחת העושר
מאפשרת לאדם חיצוני (נותן השירותים / מנהל הפמילי) להכיר לעומק את המחשבות,
החששות, הדאגות, המאוויים, הסיפורים שלו / שלה ושל המשפחה.
תהליך האמון ממשיך בהעברה הדרגתית של אחריות,
מאיש המשפחה למנהל המשרד. העברת הדאגה לדאוג ולטפל.

תהליך השחרור, מאפשר כאמור, לשחרר את הדאגה,
למקום אחר של עבודה משותפת ליצירת תהליכים, נהלים,
שיטות לטיפול איכותי בסוגיות שונות, פיננסיות ולא פיננסיות.
שחרור, שמאפשר שקט, שנוצר מהיעדר הצורך התכוף לטפל בנכסים רבים,
שצמודים להם משימות רבות, מהן רבות תפלות ומטרידות.

תהליך הלמידה, תהליך שבו איש/ אשת העושר,
תוך כדי הקניית אחריות וסמכות, לומד על גישות חדשות לניהול יחסים משפחתיים,
לרבות בין דוריים, על גישות לניהול עושר, להשקעות, ללקיחת סיכון.
למידה שכוללת פתיחות לסוגי נכסים חדשים,
לשיטות חדשות ולרשת חברתית נוספת ואחרת.

תהליך של התקרבות לבני הזוג ולשאר בני המשפחה,
ממקום שבו הסוגיות הכספיות בהירות יותר
והתקשורת פשוטה ומקרבת יותר.

תהליך של התחזקות,
של שקט נפשי והתפנות לחיים שבהם הנכסים והעול המשפחתי קלים יותר,
מתוך הבנה שהנושאים המרכזיים מטופלים
והמשפחה צועדת בבטחה ובהבנה של עצמה,
של מטרותיה והדרך הנכונה עבורה להתנהל במשך השנים הבאות.

מוזמנים להתייעץ,

עו"ד יואב הולצר

The post פמילי אופיס הוא מקום, אבל הוא בעיקר תהליך appeared first on IKGAI.